Sjáandi sjá þau ekki

Það er einstakt að þegar fólk mótmælir verðtryggingu og lánaokri við þingsetningu, að þá skuli hvorki forsætisráðherra né fjármálaráðherra skilja hverju verið er að mótmæla.

Hagsmunasamtök heimilanna stóð fyrir mótmælastöðu við þingsetningu og krafðist þess réttlætis að íslenskir neytendur ættu kost á sömu lánakjörum og neytendur í nágrannalöndum okkar. Sumir kröfðust líka að ránsfeng verðtryggingar frá hruni til dagsins í dag verði skilað. Þetta voru kröfur mótmælenda.

Allt eru þetta eðlilegar og sjálfsagðar kröfur og raunar forsenda þjóðarsáttar og framfara.

En forsætisráðherra og fjármálaráðherra neita að horfast í augu við þetta og þegar þau tjáðu sig um mótmælin þá annað hvort vissu þau ekki hverjar kröfur mótmælenda voru eða þóttust ekki vita það og ummæli þeirra við spurningu fréttamanna voru gjörsamlega út í bláinn miðað við það tilefni sem um var að ræða og þær spurningar sem að þeim var beint.

Hvað þarf að gera til að Jóhanna Sigurðardóttir og Steingrímur J. Sigfússon skilji sinn vitjunartíma. Þau neita að horfast í augu við það sem ritað er á vegginn að þau eru veginn og léttvæg fundin.

Athugasemdir

[Þórir Kjartansson, 2.10.2011 kl. 12:33]

Algerlega sammála þessari skilgreiningu, Jón.  Lánaokrið og endalaus eignaupptaka með verðtryggingunni er það sem brennur mest á fólki. En ráða þau Steingrímur og Jóhanna bara nokkuð við fjármálaöflin sem  að sjálfsögðu halda dauðahaldi í þessa sjálfvirku  seðlaprentvél sem þeim var afhent með Ólafslögunum, forðum daga. 

[Jón Magnússon, 2.10.2011 kl. 16:28]

Ef þau ráða ekki við að koma á réttlæti í þjóðfélaginu Þórir þá verða þau að fara og þeir að taka við sem geta og vilja gera það.

[Þórir Kjartansson, 2.10.2011 kl. 16:35]

Alveg sammála því Jón. En hvergi eru nú fleiri varðhundar þessa kerfis en í þínum flokki, svo  þá fer nú að fækka möguleikunum sem kjósendur hafa.

[Júlíus Björnsson, 2.10.2011 kl. 17:10]

Hvað eiga USA fasteigna salar við 2005 þegar þeir ráðleggja meðalmanninum ekki að taka veðskuldarlán til 30 ára, miðað að borgað sé 20% út af skráðum eigenda af nýbyggðu framtíðar heimili og jafnframt af sameiginlegu veðeignarhaldi lánadrottins er fjármagnar 80%, ef framtíðar skuldarhlutfallið sé hærra en 220%? 

Samhengið mun vera

A. Hreint "equal payments loan". 

B. 4,5% CIP hækkun á hverju ári að meðaltali eða  135 % yfir 30 ár. [USA 1970-2000] .

C. Ef 120% leggjast á 100% veðeignarhald þá leggjast 275% á 80% veðeignarhald. Heildarskuld er þá 27.5 milljónir fyrir 10 milljónir af eiginfé[cash] útborguðu til endurgreiðslu á 30 árum. 

D. skráður eigandi greiðir um 100% í beina fasteignskatta og tryggingar á uppgjörstímabil 30 ár [sem hækkar öruggleg í samræmi CIP meðalmannsins í USA]

E. Viðhaldskostnaður fylgir líka CIP og er hann um 60%. [það er líka hverfisskylda].

F.  Skráður eignandi greiðir miðað við jafnar endurgreiðslur í reiðfé borgar um 80% vegna CIP fjármagnskostnað á uppgjörs tímabili 30 ár.  175% - 80 % gerir ráð fyrir um 95% í tekjur umfram um CIP afskriftir, eða um 20% í  raunvirðishækkun á eiginfé  lánadrottins.

G. Heilda álögur á 100%  veðeignhaldinu eru því um 100%+60% +20% = 180%.

H. Skráður eigandi borga því 280% vegna sinnar ábyrgðar á oftar enn ekki IRR reserve [tryggingarveltusjóði til eiga fyrir greiðslum í framtíðinni vegna áhættu fjárfestinga]  Lánadrottins.

I. Í USA gildir almennt að skráðir eigendur kaup sér eignir í samræmi við að húnæði kosti á markaðsverði um 50% af  heildar tekjum fyrir skatta á 30 árum.  Þetta hlutfalla dæmi gildir um öll heimil meðal tekju þegna.

Við sjáum að ef keypt er fyrir t.d. 40.000.000 þá greiðast að raunvirði um  2,8 x 40.00.000= 122 milljónir til baka.  Tekju krafa fyrir skatta og ellitryggingar [Þýska kerfið] er því um 244 milljónir á 30 árum. Eða um 8,1 milljón á ári, eða 670 þúsund á mánuði eða  338 í neyslu á mánuði.  

CIP 2000 til 2030 í USA stefnir á 3,0%. min. nafnvextir eru um 3,5% á USA markaði í dag. Öll stöndug ríki á Vesturlöndum er að stilla sig inn á hægfara minnkun í eftirspurn eftir raunverðmætum sem hinsvegar færast til þriðja heims ríkja í ljósi meintra mannúðar og réttlætis sjónarmiða hagfræðinga Sameinuðu þjóðanna. Öll stöndugu Ríki á vesturlöndum státa af Prime AAA+++ veltuveðsöfnum í sínum eignahalds möppum sem er rekin IRR  til að skila raun virði eiginfjár á herjum tíma, óháð sjálfsögðum vöxtum í framtíðinni sem endurskoðast á hverju ári.

Einnig er því haldið fram á langstærsta fasteignamarkaði heims að vegna þess að 80 % home mortgage er hrein jafngreiðslu fyrstu 5 ár greiðslu þyngst horft í lánið eingöngu og síðustu 5 ár greiðslu léttust, en ekki samsett ARM eins og hjá Arion banka þá hafi það komið í veg fyrir efnahagshrun USA, með talsvert hærri meðal tekjur en Íslands stöðugleika fáfræðinnar í dag.  Hér ætti að koma öllu veðskuldar varasjóðum strax á 30 ára form því þau kosta bara um 3,0% af framtíðar veltu eignarhaldi safns en subbið Íslenska kostar um 20% á hverju ári.  Erlendis þá eru tekjur eftir gjöld lögaðila vsk. eignfærðar á hverju skattaári, til hækkunar á heildar reiðufjáreign vegna 30 ára CIP og síðan er umfram greitt í arð eða til útrásar eða útvíkkunar á sama markaði.  Það er ekki hægt að setja í lög þar að eiginfé skuli hækka í samræmi við CPI með því meta heildar eignarhald hærra.  Mafían í USA  kaupir sér ruslastöðvar og þvotthús til ná sér í söluskattsstimpill, til að geta eignafært tekjur í reiðufé. Allar fasteignir er á skrá í USA.  Umfram vaxta tekjur á hverju ári í reiðu fé eru hreinar eignir og skattlagðar sem slíkar. Kenningar Steingríms um að aðgerðir Dana til hemja heildarstarfsmannveltu með að hækka eignarvaxtaskatta séu nokkurskonar hávirðisauki sanna þvílíkt hryllilegt fjármála ólæsi er hér í grunn fjármála. [Hann er að minnka auka skatta miðar bæði við eigin fé og  starfsmannaveltu.] Ég var í Afríku fyrir um 30 árum og uppgötvaði því miður að margt var sameiginlegt með Ríkjum Afríku og Íslandi. Langtíma varsjóðir er með sem minnst eiginfé vegna þess að kostar minnst fyrir alla samtíma.  Hafskip var með miklar rekstrarlegar fasteignir sem kosta meiri varsjóði, öruggir Bankar kosta lámarks varsjóði. Lífeyrissjóðir hér voru ekki með neikvætt eiginfé 1980 í heildina en þeir sem skilja ekki muninn á Gross Kapital og Netto Kapital= Eigen Kapital skilja ekki 100% á milli fjármála og rekstrar í heilanum komast að  niðurstöðum í samræmi.      30 ára veðskuld er 30 ára uppgjörs tímabil og að eins 1/30 er settur upp í Balance sheet  sem eign [innstreymið]. Úr staðfestu og réttbókuðum höfuðbókum og eignarhaldsmöppu sem birtast sem reiðfjáreignar upplýsing til færslu í árs vogun.   Menn sjá 30 ár fyrir og gera ráð fyrir þeim ef rekstur á að endast í 30 ár. En menn reka eitt eitt ári i einu út af fyrir sig og skila raunvirði.  Ársfjármála uppgjör á að gefa raun mynd  af liðnu ári.  Framtíðar hugsanlega seljanlegar eignir koma þessu ekkert við.  Menn ganga á varsjóði eitt ár og bæta í þá á því næsta er tryggja alltaf nægt reiðfé á 20% loka vsk markaði til að auka grunn stöðugar þjóðar eða ríkis. Vaxta eignir skila ekki tekjum nema í  gegnum lögleg þvottahús sem geta verið í eigu hins opinbera og skilað vsk. 

[Jón Magnússon, 3.10.2011 kl. 09:05]

Varðhundarnir eru úti um allt Þórir. Samfylkingin á heldur betur varðhunda verðtryggingarinnar í sínum röðum svo dæmi sé nefnt.

[Þórir Kjartansson, 3.10.2011 kl. 13:55]

Já, því miður eru þessir varðhundar allt of víða og er fyrirmunað að  skilja hvað þetta vísitölu og verðtryggingarkerfi er mikil svikamylla.

[Júlíus Björnsson, 3.10.2011 kl. 15:18]

Það gildir líka að láta veltu sparifjár almennings skila raunvirði á hverjum tíma miðað 5 ár [IRR].  Því lengri tíma sem miðað er við því minni sveiflu áhrifa gætir frá Alþjóðakauphallarmörkuðum og á lengri tímabilum stækka hlutfalls  allir þrír grunn indexar [vísar], söluverð almennra heimilis fasteigna [fasteignaskattar], söluverð almennrar neyslu og þjónustu [vsk.] og tekjur almennra starfsmanna [laun til Ríkisins].  

Þegar stöðuleiki er kominn á þá er fólksfjölgun í lámarki og Ríki erlendis stækka ekki risaborgir heldur þroska nýjar. Borg er sjóður og uppspretta skatta.

Jafnstreymi sparnaðar reiðufjár er hvergi stór hluti að heildar jafnstreymi Viðskiptabanka [10%].   Að mínu mati geymt í  fasteignaveltu sjóði sem fjármagnar húsnæði sömu sparenda. 

Erlendis hafa viðskiptbankar aldrei lagt mikla áherslu á að borga fyrir geyma fé fyrir almenning. Í Arabaríkjum og ríkjum sem hafa búið við Ráðstjórnir lengst af geymir sá hluti almennings sem hefur efni á því sinn varasjóð helst í skartgripum. USA er leiðandi í þjónustu við almenning of Ísland var líka langt á undan ríkjum EU að USA-væða þjónustuna hér við almenning. 

Verðtrygging til að tryggja sparifé erlendis er framkvæmd með því að setja refsiskatta á þá aðila sem bjóða ekki upp á verðtryggða  sparifjár reikninga skila almenning ekki raunvirði  [miðað við fimm ár] og auglýsa það opinberlega.

Vertrygging á heimilaveðskulda veðsöfnum er dulin eignaskatts aðferð.

Þetta er allt spurning um eðli varasjóða[ Heildar eiginfé er heildar summa reserve]  og hlutfallslegt samræmi miða við tegund  fjármálastafsemi. Balance í öll sjóðum.

Grunn hugmyndafræðin er að velta endalaust og þetta er meðfæddur hugsunarháttur ættar velda [dynasty].

Real interest [raun vextir] er að að tapa [verða fyrir afföllum] í samburði minna en meðaltalið í samdrætti og eignast meira en meðtalið í samburði  inna sama uppgjörstímabils á sama markaði. 

Ef samdráttur heildar árstreymis kökunnar  er -5,0% þá eru hagsmunir að eigin köku samdráttur sé minni og -1,0% eru ekki slæmir raunvextir þannig séð. Kerfið á hampa hófsömum og forsjálum, þeir sem eiga mest geta hugsað um sig sjálfir og vita það best sjálfir.

Svínvirkar segir fulltrúi svínanna um subbuskapinn. Hér í alþjóðlegri úttekt 2004 voru allir varasjóðir á Íslandi subPrime, þetta geta útlendingar ekki gefið sér þegar þeir er að meta Ísland í augnblikinu miðað við önnur ríki. Einnig hefur það ekki komið fram í alþjóða fréttum  að hér hafi verið taldar lyfjabirgðir og könnuð staða á landbúnaði. Gengið á heildar vörubrigðir í landinu og minnkuð framsetning í dreifkerfi í anda USSR þegar ég var 12 ára.   Þetta fals er hægt að gera einu sinni síðan þarf að græða upp á nýtt til geta endurtekið sama falið.  Erlendis í Íralandi t.d. gerist sjálfkrafa að eftirspurn eftir almennu húsnæði dregst saman og þá streymir meira inn í fasteignveltu veðsöfnin en fer út. 

Það sem erlend viðskipta ríki vilja sjá er sami bókahalds grunnur  hér og hjá þeim, sömu sjóðaforsendur  og sama rökrétta uppsetningin á "Balance sheet" þeirri útgáfu sem þeim er sýnt og passar við þeirra hugmyndir um raunvirðis viðskiptagetu Íslandsmarkaðar, það er allt í lagi að vera afskrifa of mikið og fá þannig leiðréttingu til baka frá erlendum lánadrottnum þeir refsa ekki skuldnautum sem eru varkárir og vilja ekki mynda gengishagnað til langframa.  Ef Seðlabanki Ísland bóka gengishagnað í Pundum, þá bókar Englandsbanki gengisafföll á sama tíma, viðbrögð verð í samræmi í UK.  "Fair deal" and "equal opportunities".   110% leið á veðskuldarveltu söfnum er ekki framkvæmanlega erlendis í heilbrigðum ríkjum, þetta stenst ekki höfuðbókunarhefðir þar. Vegna heilneysluvísitölu álagningu hér er auðvelt að færa alla nafnvexti niður í 0 á veðskuldum lengri en 60 mán. Keyra svo á 5,0% CIP hækkun miðað við staðlaða neytendakörfu 90% fátækustu Íslendinganna [ekki lögaðila]  . Sem er fylgt mánaðarlega eftir í þeim fyrirtækum vöru og þjónustu þar sem þessir tilteknu úrtaks neytendur versla : sleppa því sem tengist árstíðum og er ekki í stöðugu framboði að jafnaði. UK keyrir á 4,5% stöðluðum CIP.  Hruntryggingu tekur engin upp. 1982 + 25 = 2007. Aðilar hafa spáð hruni 2007. Miðað við 25 ára þroska tíma nýrra varsjóða [reserve] hér en 30 ára erlendis.